دليل حاسبة القروض والرهن

ماذا تفعل هذه الأداة

تساعدك حاسبة القروض على فهم تكلفة اقتراض المال. أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة والمدة، وتحسب القسط لكل فترة، والفائدة الإجمالية على مدى عمر القرض، وجدول دفع كامل يوضح كيف يوزع كل قسط بين أصل المبلغ والفائدة. تدعم أنواع قروض متعددة (تقسيط، فائدة فقط، بالون، فائدة بسيطة)، وتكرارات الدفع (شهري، كل أسبوعين، نصف شهري، أسبوعي)، ومدفوعات مقدمة اختيارية، ومدفوعات إضافية على الأصل.

كيفية الاستخدام

1. أدخل مبلغ القرض — المبلغ الإجمالي الذي تقترضه (أصل المبلغ).
2. اضبط نسبة الفائدة السنوية — كنسبة مئوية (مثلاً 5 لـ 5% سنوياً).
3. اختر المدة — طول القرض بالسنوات (مثلاً 30 لقرض عقاري 30 عاماً).
4. أضف دفعة مقدمة (اختياري) — إن كنت تدفع جزءاً مقدماً، أدخله هنا. يقلل الأصل قبل أول قسط.
5. اختر نوع القرض — تقسيط (قياسي)، فائدة فقط، بالون، أو فائدة بسيطة. بعض الأنواع تتطلب مدخلات إضافية.
6. اختر تكرار الدفع — شهري، كل أسبوعين، نصف شهري، أو أسبوعي.
7. أضف مدفوعات إضافية (اختياري) — مبلغ إضافي متكرر لكل فترة أو مبالغ دفعة واحدة لنمذجة التسديد المبكر.
8. اعرض النتائج — تعرض الأداة:
   • القسط لكل فترة (أو الدفعة الشهرية عند التكرار الشهري)
   • المبلغ الإجمالي المدفوع على مدى عمر القرض
   • إجمالي الفائدة المدفوعة
   • جدول الدفع مع تفصيل كل قسط (قابل للنسخ للحافظة)
   • الفائدة الموفرَة وتفاصيل التسديد المبكر عند استخدام مدفوعات إضافية

كيف تعمل

التقسيط (افتراضي)

تستخدم صيغة التخفيض المتوازن القياسية:

PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

حيث:

• P = أصل المبلغ (مبلغ القرض ناقص الدفعة المقدمة)
• r = نسبة الفائدة لكل فترة (النسبة السنوية ÷ عدد الفترات سنوياً ÷ 100)
• n = إجمالي عدد الدفعات (السنوات × عدد الفترات سنوياً)

للقروض بدون فائدة (0%)، القسط لكل فترة هو ببساطة P / n.

كل فترة، تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي، والباقي من القسط يذهب نحو الأصل.

فائدة فقط

ادفع الفائدة فقط لعدد معين من السنوات. بعد ذلك، يُقسّط الرصيد المتبقي على المدة المتبقية باستخدام الصيغة القياسية. مفيد للقروض العقارية ذات فترة تمهيدية بفائدة فقط.

بالون

مدفوعات دورية أقل مع مبلغ بالون كبير مستحق في النهاية. يُحسب القسط الدوري بحيث يصل الرصيد إلى مبلغ البالون في نهاية المدة. الدفعة النهائية = القسط العادي + البالون.

فائدة بسيطة

الفائدة تُحسب على أصل المبلغ الأصلي للمدة الكاملة (ثابتة، وليست رصيداً متخفضاً). إجمالي الفائدة = P × (النسبة/100) × السنوات؛ القسط لكل فترة = (P + إجمالي الفائدة) / n.

تكرار الدفع

كل الحسابات تعمل بالكامل في متصفحك. لا تُرسل أي بيانات إلى أي خادم.

حالات الاستخدام والأمثلة

• قروض عقارية — قدّر الدفعات الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرض منزل. استخدم التكرار الأسبوعين لنمذجة التسديد المتسارع.
• قروض السيارات — قارن خيارات التمويل؛ بعضها يستخدم فائدة بسيطة.
• قروض شخصية — شاهد كيف تؤثر المدة والنسبة على قسطك.
• قروض عقارية بفائدة فقط — نمذج فترة الفائدة فقط والانتقال إلى التقسيط.
• قروض بالون — قروض أعمال أو قصيرة الأجل مع بالون عند الاستحقاق.
• مدفوعات إضافية — شاهد كيف يقلل الأصل الإضافي المتكرر أو لمرة واحدة من إجمالي الفائدة ويقصر المدة.

مثال

قرض 300,000 دولار بنسبة 5% لمدة 30 عاماً بدون دفعة مقدمة (تقسيط، شهري):

• الدفعة الشهرية: ~1,610 دولار
• الإجمالي المدفوع: ~579,000 دولار
• إجمالي الفائدة: ~279,000 دولار

نفس القرض مع 200 دولار/شهر إضافية على الأصل:

• تسديد في ~24 عاماً
• فائدة موفرة: ~58,000 دولار

القيود والمعروفة

• حد المدة — أقصى مدة قرض 50 عاماً.
• سنوات كاملة فقط — المدة يجب أن تكون عدداً صحيحاً موجباً (لا سنوات كسرية).
• بدون رسوم — رسوم الإغلاق ورسوم التأسيس والتأمين غير مشمولة.
• نسبة ثابتة — القروض العقارية ذات النسبة القابلة للتعديل غير مُمثلة.